Come si accede senza anticipo
Schema genitore contraente
Neopatentato 18-24 anni tipicamente non può firmare NLT direttamente: reddito basso, storia creditizia zero, età sotto soglia drivo (25 anni).
Soluzione: genitore (o altro familiare maggiorenne) è il contraente. Neopatentato appare come conducente abituale.
- Contratto intestato: genitore
- Istruttoria: su reddito genitore (2k€+ netti per zero anticipo)
- Assicurazione: include neopatentato come "driver principale"
- Pagamento SDD: conto corrente genitore
- Uso quotidiano: neopatentato
Cointestazione
Alternativa: contratto cointestato genitore + neopatentato. Entrambi firmatari. Vantaggio: neopatentato inizia a costruire storia creditizia. Svantaggio: entrambe le CRIF verificate.
Azienda familiare
Se neopatentato lavora in azienda di famiglia, auto contratta da azienda + assegnata come benefit. Fringe benefit 25-70% a seconda CO2.
Neopatentato > 25 anni con reddito
Se neopatentato ha > 25 anni e contratto lavoro indeterminato + reddito > 2k€: può firmare direttamente. Rara situazione (tipicamente neo-assunto che ha preso patente tardi).
Auto ammesse per neopatentati
Art. 117 CdS (Codice della Strada): neopatentati primi 3 anni non possono guidare auto con:
- Potenza specifica > 55 kW/t (riferita massa veicolo in ordine di marcia)
- Potenza assoluta > 70 kW (limite sollevato a 75 kW per auto M1 a basse emissioni CO2)
Auto ammesse senza anticipo — utilitarie
| Auto | Potenza | Canone 36m |
|---|---|---|
| Fiat Panda Hybrid | 51 kW (70 CV) | 360 € |
| Dacia Sandero | 49 kW (67 CV) | 395 € |
| Citroën C3 Hybrid | 74 kW (100 CV)* | 380 € |
| Toyota Yaris Hybrid | 85 kW (116 CV)* | 460 € |
| Renault Clio E-Tech | 105 kW (140 CV) | 445 € |
| Hyundai i20 | 74 kW (100 CV)* | 430 € |
| Volkswagen Polo | 70 kW (95 CV)* | 450 € |
* Verificare potenza specifica (kW/t) su libretto: deve essere < 55 kW/t nei primi 3 anni.
Crossover/SUV compatti ammessi
| Auto | Potenza | Canone 36m |
|---|---|---|
| Dacia Duster 1.0 TCe | 66 kW (90 CV) | 450 € |
| Fiat 600 Hybrid | 74 kW (100 CV) | 490 € |
| Toyota Yaris Cross Hybrid | 85 kW (116 CV)* | 615 € |
| Citroën C3 Aircross | 66 kW (90 CV) | 510 € |
Auto elettriche (spesso non soggette a limiti)
Novità 2024: auto elettriche M1 sono esenti dal limite 55 kW/t. Elettrico = auto efficiente per definizione, neopatentato può guidare Tesla Model Y se genitore la contrae.
| Auto EV | Canone 36m (post-ecobonus) |
|---|---|
| Dacia Spring | 300 € |
| Fiat 500e | 430 € |
| Peugeot e-208 | 480 € |
| Volvo EX30 | 620 € |
| Tesla Model 3 SR+ | 790 € |
Requisiti genitore contraente
Reddito
- Netto mensile > 2.000€ (per canoni fino 500€)
- Netto mensile > 2.500€ (per canoni 600-700€)
- Rapporto rata/reddito < 30% (include mutui e altri prestiti)
Contratto lavoro
- Indeterminato o pensione
- Libero professionista > 5 anni attività
- Anzianità > 24 mesi stessa azienda
CRIF
- Pulita 36 mesi (no ritardi > 30 giorni)
- Massimo 1 finanziamento attivo concomitante
Età
- 18-70 anni
- Pensionati > 75: valutazione caso per caso (verifica vincoli assicurativi)
Documenti
- CI + patente + CF genitore
- CUD ultimo anno + 2 buste paga recenti
- Estratto conto 3 mesi
- CI + patente + CF neopatentato
- Patente neopatentato: deve essere B in corso validità, data conseguimento documentata
Assicurazione per neopatentati
Sovrapprezzo RCA
Assicurazione include neopatentato come conducente abituale o "driver dichiarato". Sovrapprezzo rispetto ad adulto esperto:
- 18-20 anni: +30-45% premio RCA
- 21-24 anni: +20-30% premio RCA
- 25+ anni: standard
In NLT drivo il sovrapprezzo è incluso nel canone mensile. Trasparente: canone + "adeguamento neopatentato" visibile in offerta.
Classe Bonus/Malus
Neopatentato parte da classe 14 (neutrale). Ogni anno senza sinistri: -1 classe. Ogni sinistro con colpa: +2 classi.
In NLT drivo: classe bonus-malus non rilevante (drivo usa proprio contratto globale). Ma se neopatentato passa a assicurazione privata a fine NLT, la storia positiva in NLT vale come "attestato guida virtuosa" parziale.
Franchigia kasko
- Standard: 500€ per sinistro
- Per neopatentati: spesso 750€ primo anno, 500€ dal secondo
- Riducibile a 250€ con surplus canone +10-15€/mese
Scatola nera
Quasi sempre obbligatoria per neopatentati in NLT. drivo installa gratis. Dati monitorati: velocità, orari guida, accelerazioni brusche. Tariffa premium in caso di comportamento sicuro certificato (sconto 3-5% dopo 12 mesi).
ADAS sicurezza — cruciali per neopatentati
Auto post-2024 hanno ADAS obbligatori per legge (Regolamento UE 2019/2144):
- ISA (Intelligent Speed Assistance): avviso supero limite velocità
- AEB (Autonomous Emergency Braking): frenata emergenza
- LDW (Lane Departure Warning): avviso uscita corsia
- Attention Warning: rilevamento sonnolenza
- Black box: registrazione eventi
ADAS opzionali utili
- ACC (Adaptive Cruise Control): mantiene distanza auto davanti
- Blind Spot Monitoring: avviso angoli ciechi
- Rear Cross Traffic Alert: avviso retromarcia
- 360° camera: parcheggi facili
Auto consigliate per dotazione ADAS completa
- Toyota Yaris Cross: Toyota Safety Sense 3.0 completo
- Hyundai Kona Hybrid: Smart Sense completo
- Volvo EX30: Pilot Assist + City Safety
- Peugeot e-208: ADAS Pack Drive
Confronto: NLT vs acquisto usato per neopatentati
NLT senza anticipo — 3 anni
- Zero esborso iniziale
- Canone 360-620€/mese tutto incluso
- Auto nuova, ADAS completi, garanzia
- Ideale per imparare su auto moderna e sicura
- Rischio zero: se sinistro, franchigia 500€ poi drivo si occupa di tutto
Acquisto auto usata — alternativa
- Esborso: 8-15k€ (Panda usata) fino 20-30k€ (Clio 2-3 anni)
- Assicurazione: 1.500-2.800€/anno
- Manutenzione: 400-1.000€/anno
- Bollo: 150-400€/anno
- Totale annuo usata: 2.100-4.400€ + costo iniziale
Calcolo TCO 3 anni — Toyota Yaris Hybrid
- NLT senza anticipo: 460 × 36 = 16.560€ + 0€ iniziale = 16.560€
- Usata 2 anni (18k€): 18.000 + 2.500 × 3 + 800 × 3 + ~1.200€ (tagliandi imprevisti) + ~-10.000€ (valore residuo rivendita dopo 3 anni) = 14.900€
Usata vince su TCO puro (1.660€ in meno). Ma: NLT offre zero preoccupazioni, auto nuova, sicurezza massima, sostituzione in caso guasto, niente rischio "fregatura usato". Differenza giustifica NLT per molte famiglie.
Quando NLT vince sempre
- Neopatentato in città con frequenti incidenti lievi (parcheggi stretti, traffico): NLT protegge da costi riparazione
- Famiglie che preferiscono spese prevedibili mensili
- Per neopatentato come "periodo prova" prima di acquisto definitivo