Caso 1: Fiat 500 Hybrid
Prezzo listino: 18.500€. Uso privato 30.000 km totali su 36 mesi.
| Voce | NLT privati | Acquisto contanti |
|---|---|---|
| Capitale / anticipo iniziale | 3.000 € | 18.500 € |
| Rate / canone 36 mesi | 10.440 € (290€ × 36) | 0 € |
| RCA 36 mesi | incluso | 2.700 € (900€/anno) |
| Bollo 36 mesi | incluso | 540 € (180€ × 3) |
| Manutenzione + gomme | incluso | 1.400 € |
| Soccorso stradale | incluso | 60 € |
| Valore residuo 36 mesi (Fiat 500 a 30k km) | 0 € (riconsegna) | -10.500 € (rivendita) |
| TCO netto 3 anni | 13.440 € | 12.700 € |
L'acquisto risulta 740€ meno costoso su 3 anni MA: richiede 18.500€ upfront (cash bloccato che non rende), richiede gestire vendita alla fine (20-30 ore + rischio mercato), richiede gestire officine / imprevisti.
Caso 2: VW Polo 1.0 TSI
Prezzo listino: 22.800€. Uso familiare 30.000 km/36 mesi.
| Voce | NLT privati | Acquisto finanziato |
|---|---|---|
| Anticipo | 3.000 € | 5.000 € |
| Rate 36m × 420€ | 15.120 € | - |
| Rate finanziamento 36m × 530€ | - | 19.080 € (include interessi ~5%) |
| RCA 36m | incluso | 2.400 € |
| Bollo | incluso | 480 € |
| Manutenzione + gomme | incluso | 1.500 € |
| Valore residuo a 36m | 0 € | -11.500 € |
| TCO netto 3 anni | 18.120 € | 16.960 € |
Acquisto finanziato 1.160€ più economico in 3 anni. Ma: vincolo banca + 5.000€ anticipo (vs 3k), preventivo RCA (giovane guidatore = può essere +100-200€/mese), gestione svalutazione / rivendita.
Caso 3: Tesla Model Y Long Range
Prezzo listino: 53.000€. Uso privato 36.000 km/36 mesi (EV = km alti tipici).
| Voce | NLT privati | Acquisto contanti |
|---|---|---|
| Capitale / anticipo | 5.000 € | 53.000 € |
| Canoni 36m × 780€ | 28.080 € | 0 € |
| RCA | incluso | 3.300 € (EV premium) |
| Bollo (esenzione 5 anni EV) | 0 € | 0 € |
| Manutenzione + gomme + soccorso | incluso | 1.800 € (EV ha manutenzione ridotta) |
| Ricarica (elettricità, non carburante) | esclusa (~1.400€ in casa) | ~1.400 € |
| Valore residuo 36m (Model Y a 36k km) | 0 € | -29.000 € |
| TCO netto 3 anni | 34.480 € | 30.500 € |
Acquisto più economico di 3.980€ ma: 53.000€ di capitale bloccato (mancati rendimenti 3-4% = 1.600€/anno × 3 = 4.800€ di opportunità persa), rischio svalutazione Tesla (valore residuo è stima, nel 2020-2024 sceso più del previsto), gestione software / batteria / upgrade tecnologici.
Fattori nascosti del "costo totale"
- Costo opportunità capitale: 50.000€ lasciati fermi non in investimenti = 1.500-2.500€/anno persi. Su 3 anni: 4.500-7.500€.
- Gestione: tempo per cercare officine buone, preventivi assicurazioni, vendita auto. Se vale 20€/ora = 40 ore × 3 anni = 2.400€.
- Rischio imprevisti: 1 rottura importante (catena distribuzione, freni, cambio) = 1.500-3.000€. NLT copre, acquisto no.
- Incertezza valore residuo: il mercato usato può scendere (es. EV 2020-2024 scesi molto). NLT elimina rischio.
- Tasse vendita: passaggio di proprietà, ACI, imposta registro. 300-600€ alla rivendita.
Integrando questi fattori, NLT spesso diventa competitivo o addirittura più economico vs acquisto in denaro.